עצמאות כלכלית
 |
יש לערוך ערך זה. הסיבה היא: חסר חלוקה לנושאים וסדר הגיוני.
| |
| יש לערוך ערך זה. הסיבה היא: חסר חלוקה לנושאים וסדר הגיוני. | |
עצמאות כלכלית היא מצב שבו ההכנסות הפאסיביות של אדם גבוהות מספיק כך שהן מכסות את הוצאות המחיה שלו, ללא צורך לעבוד או להיות תלוי באחרים.
ההגדרה של עצמאות כלכלית היא סובייקטיבית, ותלויה ברמת החיים שהאדם שואף לחיות בה וכפועל יוצא מכך בסכום כסף החודשי הנדרש לו כדי לממן את הוצאותיו. לכן, באופן טבעי אנשים ששואפים לחיות אורח חיים פשוט יוכלו להשיג עצמאות כלכלית בקלות רבה יותר מאחרים. יש שטוענים שאף שיעד של פרישה מוחלטת מעבודה והישענות על חסכונות היא קשה להשגה וגם עלולה לגרום להתנהלות כלכלית פזיזה, הרעיון הבסיסי של חיסכון והשקעה נכונים עבור כל אחד.[1]
ישנן אסטרטגיות רבות להגעה לעצמאות כלכלית, לכל אחת יתרונות וחסרונות. לאדם השואף להגיע לעצמאות כלכלית מומלץ ליצור תוכנית הוצאות והכנסות, כדי לקבל תמונה ברורה של מצבו, ויכולת טובה לזהות ולבחור את האסטרטגיה הנכונה עבורה לשם השגת היעדים הכלכליים שלו. כמעט כל האסטרטגיות כוללות צמצום ההוצאות בהווה, חיסכון קבוע של הון והשקעתו במסלולים מתאימים.[2][3]
כלל 4%[עריכת קוד מקור | עריכה]
מחקר שנערך על ידי וויליאם בנגן על נתוני תשואות היסטוריים בארה"ב בין 1926 ועד 1976 מצא שמשיכה של עד 4% שנתי[4] מתיק השקעות שמוקצה למדדים מפוזרים ברוב גדול של המקרים לא תפגע בגודלו לאורך 30 שנה, ולמעשה מהווה אחוז משיכה בטיחותי למעוניינים בפרישה מוקדמת.[5] מבקרי הכלל טוענים שהכלל מסתמך על נתונים היסטוריים של השוק האמריקאי ומתעלם מהנתונים של שוק המניות העולמי, וכן מתעלם ממס רווחי הון.[6] כדי להתמודד עם הבעיות האלה, יש שהציעו אחוז משיכה בטוח של 3%[7] ויש שהציעו 2.7%.[8] יש שהציעו להשתמש בכלל כעיקרון לא קשיח, ולעדכן את שיעור המשיכה בהתאם לביצועי תיק ההשקעות. באופן הזה שרידות התיק עולה משמעותית.[9]
הכנסות פאסיביות שיכולות לייצר עצמאות כלכלית[עריכת קוד מקור | עריכה]
להלן רשימה חלקית של מקורות הכנסה פאסיביים שיכולים לייצר עצמאות כלכלית:
- מניות (במסגרת קרן השתלמות שפטורה ממס רווחי הון, קופת גמל להשקעה, תיק השקעות אישי מנוהל או מסחר עצמאי)
- איגרות חוב
- פקדונות בבנק
- בעלות על עסק שאינו דורש תפעול
- ריבית על הלוואות
- פנסיה
- פטנט רשום
- דיבדנדים
- הכנסה מהשכרת נכס
- ייצור חשמל מפאנלים סולריים
- הכנסת מיצירות אישיות כגון ספרים, מוזיקה וכדומה.
אסטרטגיות[עריכת קוד מקור | עריכה]
פרופסור ג'ושוע שיטס פיתח מודל שבו יש 6 שלבים בדרך לעצמאות הכלכלית:
- תלות פיננסית - מצב בו האדם תלוי באנשים אחרים כדי לממן את הוצאות מחייתו הבסיסיים.
- יכולת פירעון - מצב בו האדם מסוגל לממן את ההוצאות של עצמו, ללא סיועם של אחרים.
- יציבות פיננסית - מצב בו האדם חסך סכום כסף שיכול להוות קרן לשעת חירום, כגון פיטורים מהעבודה.
- חופש מחוב - מצב בו האדם חסך סכומי כסף משמעותיים כך שהוא לא נזקק כלל להלוואות שגרתיות כגון אשראי צרכני, אוברדראפט, הלוואות אישיות, הלוואות רכב, עסקאות תשלומים, חוב לחברות האשראי ועוד. סילוק החובות הללו מפנה סכומי כסף משמעותיים מאוד, שיכולים להגדיל את החיסכון ולסייע למעבר לשלבים הבאים.
- ביטחון פיננסי - מצב בו החסכונות שבידיו של האדם מייצרים הכנסה פאסיבית שמסוגלת לכסות את הוצאותיו הבסיסיים ביותר של האדם.
- עצמאות כלכלית - מצב בו החסכונות שבידיו של האדם מייצרים הכנסה פאסיבית שמספקת חיי רווחה בהם האדם יכול להגשים את חלומותיו ורצונותיו.
יוצא מכך, שהדרך למימוש עצמאות כלכלית לפי שיטס היא סילוק חובות, הגדלת הכנסות, הקטנת הוצאות, חיסכון ההפרש, והשקעה שלו בנכסים שמייצרים כסף נוסף.[10]
קבוצות ובלוגים[עריכת קוד מקור | עריכה]
בישראל קיימים מספר בלוגים וקבוצות חברתיות העוסקות במימוש היעד של עצמאות כלכלית. הקבוצות נועדו לשתף מידע וידע בתחומים הנוגעים לעצמאות כלכלית, ורובם מתמקדים בשיפור ההתנהלות הכלכלית המשפחתית והאישית לצד עיסוק בהשקעה בשוק ההון, דרך פנסיה, קרן השתלמות, ותיקי מסחר עצמאיים.[11][12][13][14]
הערות שוליים[עריכת קוד מקור | עריכה]
- ^ Kelly Anne Smith, How To Retire Early With FIRE, Forbes Advisor, 2019-07-22 (באנגלית אמריקאית)
- ^ כל הדרכים שמובילות לעצמאות כלכלית, באתר www.makorrishon.co.il, י"ד בתמוז, תשפ"א
- ^ Declare Your Own Financial Independence Day, Investopedia (באנגלית)
- ^ תוך עדכון שנתי בהתאם לאינפלציה
- ^ Jessica Blankenship, What Is The 4% Rule For Retirement Withdrawals?, Bankrate (באנגלית אמריקאית)
- ^ התאמה של מחקר טריניטי לעידן מס רווחי הון, באתר zekestories.com
- ^ https://www.facebook.com/thebalancemoney, How Much Can You Withdraw From Your Retirement Portfolio?, The Balance (באנגלית)
- ^ The 2.7% Rule for Retirement Spending, נבדק ב-2023-06-18
- ^ RR #164 - Comprehensive Overview: The 4% Rule, נבדק ב-2023-06-18
- ^ 6 שלבים לעצמאות כלכלית, באתר הסולידית, 2017-04-16
- ^ עלילות זיק, באתר zekestories.com
- ^ תכלס כלכלה - עצמאות כלכלית ופרישה מוקדמת, באתר תכלס כלכלה - עצמאות כלכלית
- ^ בית, באתר הסולידית
- ^ קהילת המשקיעים הפאסיביים של ישראל | Facebook, באתר he-il.facebook.com