תעודת זהות בנקאית

תעודת זהות בנקאית היא דוח שאותו מחויב הבנק להפיק מדי שנה, המציג ללקוח את כל הפעילות הבנקאית הקיימת בחשבון הבנק שלו, נכון ליום האחרון של השנה הלועזית החולפת (31 בדצמבר). הדוח כולל מידע על הנכסים הבנקאיים שיש ללקוח, ההלוואות, העמלות והריביות ששילם.

הדוח מגיע בשני אופנים:

1. דוח מקוצר – מציג את עיקרי הנתונים בתמצית
2. דוח מפורט – מציג מידע מפורט ונתונים נוספים

רקע

בשנת 2013 יזם המפקח על הבנקים תקנה המחייבת את הבנקים להעביר לכל לקוח תעודת זהות בנקאית, מסמך בו הבנקים יחשפו בפני הלקוחות שלהם את דירוג האשראי שלהם בבנק. הדירוג שהיה כבר קיים באותו זמן במערכות הבנקים, לא היה מוצג ללקוח. הרעיון מאחורי המהלך היה שהלקוח יוכל להציג מסמך זה לבנקים אחרים וכתוצאה מכך לקבל הלוואות בתנאים תחרותיים.

הדוח נשלח למשקי בית ולעסקים קטנים בכל שנה ב-28 בפברואר, באמצעות חשבון הבנק המקוון שלהם או בדואר. ניתן לבקש דוח עדכני בזמן אחר בשנה ובקשה כזאת עשויה לסייע בשיפור תנאים ועמלות, למשל בעת מעבר לבנק אחר או לפני לקיחת הלוואה.

נתונים הנכללים בתעודת הזהות הבנקאית

• פרטי החשבון והבעלים
• יתרות ל-31 בדצמבר של השנה שחלפה
• ההכנסות החודשיות בחשבון מול ההוצאות החודשיות
• גובה מסגרות האשראי וניצולן
• הפיקדונות והחסכונות, כולל התנאים ונקודות היציאה
• הלוואות על דיור (משכנתה) והלוואות אחרות כולל הריביות ויתרת ההלוואה לתשלום
• תיק ניירות ערך
• עמלות ששולמו לבנק בשנה החולפת לפי סוגי העמלות

הערה – הנתונים בדוח הם בחלקם ממוצעים חודשיים ובחלקם יתרות הנכונות לסוף השנה.

נתונים שאינם נכללים בתעודת הזהות הבנקאית

• נתונים בנקאיים מחשבונות המתנהלים בבנקים אחרים
• נתונים על הלוואה לדיור שבעליה שונים משם בעלי החשבון
• מידע על כרטיסי אשראי חוץ-בנקאיים
• הסכום בפיגור על הלוואה שלא שולמה במועדה איננו כולל את ההוצאות המשפטיות הכרוכות בגבייתו

ראו גם

• דירוג אשראי
• חוק נתוני אשראי

קישורים חיצוניים

• תעודת זהות בנקאית, סרטון הסבר של בנק ישראל, באתר יוטיוב
• מהי תעודת זהות בנקאית?, באתר "האוצר שלי" של משרד האוצר
• מהי תעודת זהות בנקאית ולמה היא משמשת?, באתר פעמונים
• "תעודת הזהות הבנקאית" יצאה לדרך והיא תסייע לכל לקוחות הבנקים שיעשו בה שימוש, באתר בנק ישראל
• אליצפן רוזנברג, ת"ז בנקאית: כל מה שלא מספרים לכם, באתר ynet, 19 בנובמבר 2013
• ג'ניה וולינסקי, הבנקים מרוצים: הכלי שנועד לעודד תחרות – נשכח על ידי הציבור, באתר TheMarker‏, 16 בספטמבר 2020
• שאול אמסטרדמסקי, מה זה תעודת זהות בנקאית, ואיך חוסכים איתה כסף?, סרטון הסבר מתוך 'משחקי הכיס', באתר יוטיוב, 2 במרץ 2021
• תומר ורון, "היי תומר, זה הבנק שלך – יודע כמה שילמת לנו בחודש האחרון?", באתר TheMarker‏, 7 במרץ 2021