הראל השקעות

מתוך ויקיפדיה, האנציקלופדיה החופשית
קפיצה לניווט קפיצה לחיפוש
הראל השקעות בביטוח ושירותים פיננסים בע"מ
Harel Group Logo.svg
Ramat Gan Skyskraper 08.JPG
סוג חברה ציבורית
מייסדים ארנסט ומרגוט המבורגר
שנת הקמה 1935
משרד ראשי בית הראל, אבא הלל 3, רמת-גן
בעלות משפחת המבורגר 49.5% ציבור 50.5%
ענפי תעשייה ביטוח ושירותים פיננסיים
מוצרים עיקריים ביטוח בריאות, ביטוח כללי, ביטוח אשראי למגורים, ביטוח חיים, קרנות פנסיה, קופות גמל, קרנות נאמנות, ניהול תיקי השקעות, תעודות סל ושירותים פיננסים נוספים
הכנסות 18.4 מיליארד ש"ח (2017)[1]
רווח 684 מיליון ש"ח (2017)[1]
אנשי מפתח יאיר המבורגר, יו"ר
גדעון המבורגר, נשיא הראל חברה לביטוח בע"מ
מישל סיבוני, מנכ"ל
יואב מנור, דירקטור ויו"ר הראל המשמר מחשבים
הראל ביטוח ופיננסים

הראל השקעות בביטוח ושירותים פיננסים בע"מ היא קבוצה העוסקת בביטוח ופיננסים. הראל היא חברה ציבורית ומניותיה נסחרות בבורסה לניירות ערך בתל אביב וכלולות במדד תל אביב 35.

הקבוצה עוסקת בביטוח בריאות (בריאות, ביטוח סיעוד, ביטוח שיניים וביטוח נסיעות לחו"ל), ביטוח כללי (ביטוח רכב, ביטוח דירות, ביטוח חבויות, ביטוח משכנתאות וביטוח אשראי), ביטוח חיים קרנות פנסיה, קופות גמל, קרנות השתלמות, ניהול תיקי השקעות, תעודות סל, קרנות נאמנות ושירותים פיננסיים נוספים. במדד המותגים של גלובס לשנת 2018 הקבוצה מדורגת ראשונה בתחום הביטוח והפנסיה.[2]

היסטוריה[עריכת קוד מקור | עריכה]

החברה הוקמה בשנת 1935 בשם "המשמר שירות לביטוח" על ידי הרברט ברי, בשדרות רוטשילד בתל אביב. בשנת 1939 רכשו בני הזוג ארנסט ומרגוט המבורגר את החברה בה מרגוט עבדה כמזכירה, ושם הכירה את ארנסט כאשר בה לקנות ביטוח למפעל לכפתורים שהקים בחיפה.[3] בשנת 1975 הקימה המשפחה את הראל חברה לביטוח בע"מ, את המהלך הוביל יאיר המבורגר בנם של ארנסט ומרגוט המבורגר, ששימש מנכ"ל הקבוצה מ-1975 ועד 2010.[4] החברה החלה את דרכה בתחום ביטוח החיים לאחר שרכשה את תיק הביטוח של חברת ביטוח בריטית שייצגה בישראל. 74% ממניות החברה הוחזקו על ידי משפחת המבורגר ו-26% על ידי חברת הביטוח "יהודה", חברה בת של חברת "ציון".[5]

בשנת 1977 מוזגו פעילות חברת הביטוח הראל וסוכנות הביטוח המשמר כחברות בת של "הראל המשמר השקעות בע"מ", אשר מניותיה החלו להיסחר בבורסה לניירות ערך בתל אביב בשנת 1982.[6] החברה החלה לגדול באמצעות מיזוגים ורכישות של מתחרים:

  • בשנת 1983 רכשה 10% מחברת הביטוח "ציון"[7] ובשנת 1999 רכשה את מלוא הבעלות בחברה.[8] "ציון חברה לביטוח" הוקמה בשנת 1935 ומ-1940 הייתה בבעלות משפחת טייבר.[9] "ציון" עצמה רכשה בשנת 1943 את חברת הביטוח הראשונה בארץ ישראל, "יהודה חברה לאחריות וביטחון בע"מ" שהוקמה ב-1922.[10]
  • בשנת 1984 רכשה את חברת הביטוח "שילוח".
  • בשנת 1985 נרכשו 50% מתיק הביטוח של "ירדניה", חברת ביטוח שפשטה את הרגל.
  • בשנת 1989 רכשה 73% מחברת הביטוח "סהר".[11] ובשנת 1997 רכשה את מלוא הבעלות בחברה.[12] חברת הביטוח "סהר" הוקמה על ידי האחים אהרון סחרוב וישראל סחרוב בשנת 1949.[13]
  • בשנת 1993 רכשה ממפרק חברת הסנה את חברת "דקלה", העוסקת בביטוחי בריאות, בשותפות עם שירותי בריאות כללית (65% להראל, 35% לכללית). "דקלה" הוקמה חברת הביטוח "וריטס" בתחילת 1971 והתמחתה בביטוח ימי.[14] בתחילת 1976 רכשה הסנה כמחצית מהבעלות, ובהמשך השנה רכשה חלק נוסף.[15] בשנת 1980 הוסב שם החברה ל"דקלה", והתמחתה בביטוח רפואי.[16]
  • בשנת 2004 רכשה את קבוצת הביטוח ידידים.[17]

בשנת 2006 רכשה משפחת סמפורנה מאינדונזיה, מהמשפחות העשירות בדרום מזרח אסיה, באמצעות חברת אחזקות סינגפורית שבשליטתה 10.1% ממניות הראל שהיו מוחזקות על ידי בנק דיסקונט ו-10.1% נוספים מידי משפחת המבורגר, והתצטרפה לגרעין השליטה בחברה.[18] בשנת 2010 מכרה אותם בהפסד.[19]

בשנת 2007 שונה שם החברה ל"הראל השקעות בביטוח ושירותים פיננסים בע"מ". באותה שנה מונה בן המבורגר בגיל 32, דור שלישי למשפחת המבורגר, למנכ"ל "הראל בית השקעות".[20] ב-2009 מונה למנכ"ל הקבוצה אך עזב ב-2010 לטובת ניהול עסקי הנדל"ן הבינלאומיים של המשפחה מלונדון. וחזר כסגן יו"ר ללא שכר ב-2016.[21]

פרשת המעילה ב"הראל בית השקעות"[עריכת קוד מקור | עריכה]

בשנת 1999 רכשה הראל את מלוא הבעלות בחברת הברוקרים "אייל ניירות ערך" (בה הייתה לה כבר בעלות חלקית), ורכשה בהמשך גם את החברות: "איכות שוקי הון", "גוונים פיננסיים" של אביאם סלע, "מנוף חברה לניהול קופות גמל" וקופת הגמל "נתיב", במטרה להפוך את הראל לקבוצה פיננסית שבה גם פעילות מסחר ושירותי ברוקראז' ופעילות של ניהול נכסים לסוגיו: תיקי השקעות, קרנות נאמנות וקופות גמל.[22] כדי לרכז פעילות זאת הוקמה חברת "הראל שוקי הון" שהפכה ל"הראל בית השקעות". בשנת 2007, הודה גיא ויסמן, המשנה למנכ"ל "הראל בית ההשקעות" במעילה בסך 123 מיליון שקל.[23] החל מ-2003, קשר ויסמן באופן לא חוקי קשר עם לקוחות וחברים ופתח חשבונות על שמם בשותפות סמויה עמו. הוא ניצל את מעמדו ואת סמכויותיו הנרחבות כדי לרכוש בכספי החברה אופציות על מדד המעו"ף עבור החשבונות המוסווים, ונטל לעצמו את עיקר הרווחים מהעסקות שביצע. כתוצאה מהפעילות זו חסרו 123 מיליון שקל בחשבונות הנוסטרו של "הראל בית השקעות". ויסמן ביצע באורח שיטתי פעולות שונות שנועדו להעלים ולטשטש את פעילותו, וכללו העברות כספים ורישומים פיקטיביים ושקריים בספרי החשבונות ובכרטיסי הבנק של החברה. בשנת 2010 נידון ויסמן לעשר שנות מאסר.[24] את ההפסדים כיסתה הזרמת הון מיידית של חברת האם והביטוח של החברה.[25]

פעילות[עריכת קוד מקור | עריכה]

בשנת 2017, הראל ביטוח ופיננסים הייתה קבוצת הביטוח והפיננסים השנייה בגדולה בישראל. היקף המאזן של החברה הסתכם בכ-108 מיליארד ש"ח, נכון ל-31 בדצמבר 2017 (בהשוואה לכ-96 מיליארד ש"ח נכון ליום ה-31 בדצמבר 2015).[26] בשנת 2016 היה לה נתח שוק של כ-20.4% וזאת הייתה השנה השלישית ברציפות[דרוש מקור] בה היה לחברה גידול בסך הפרמיות שהורווחו, ודמי הגמולים בסך של 7.5%, אשר הסתכמו בכ-20 מיליארד ש"ח נכון ל-31.12.2016. הראל היא הקבוצה הגדולה בישראל בביטוחי בריאות עם נתח שוק של כ-40%[27], השנייה בגודלה במונחי פרמיות בענפי הביטוח הכללי (non-life), הרביעית בגודלה בהיקף הפרמיות בביטוח חיים והרביעית בגודלה בקרנות נאמנות[דרוש מקור]. סך הנכסים המנוהלים על ידי הקבוצה בביטוח, קרנות פנסיה, קופות גמל, קרנות נאמנות ושירותים פיננסים הסתכם בכ-196 מיליארד ש"ח, נכון ל-30 ביוני 2017.[26]

הראל חברה לביטוח בע"מ[עריכת קוד מקור | עריכה]

הראל חברה לביטוח נוצרה בשנת 2002, כאשר מוזגו חברות הביטוח "שילוח", "סהר" ו"ציון", שהיו חברות בנות בשליטה מלאה של "הראל השקעות", לחברת ביטוח אחת.[28] בשנת 2012 רכשה את תיק ביטוח החיים של אליהו חברה לביטוח בתמורה ל-210 מיליון שקל, כחלק ממהלך בו אליהו רכשה את חברת "מגדל".[29] בשנת 2015, מוזגה גם הפעילות הביטוחית של דקלה חברה לביטוח בע"מ, אשר התמחתה בביטוחי בריאות וסיעוד, לתוך הפעילות הביטוחית של הראל חברה לביטוח.[30]

בפעילותה של הראל בתחום החיסכון ארוך הטווח (הכולל ביטוח חיים, פנסיה, גמל והשתלמות), סך הפרמיות שהורווחו ודמי הגמולים בשנת 2016 הסתכמו לכ-13 מיליארד ש"ח לעומת 11.7 מיליארד ש"ח ב-2015, גידול של 11%. הראל היא הרביעית[דרוש מקור] בגודלה בביטוח חיים בהיקף הפרמיות, אשר הסתכמו בשנת 2016 בכ-4.3 מיליארד ש"ח. להראל נתח שוק של כ-17% בתחום קרנות הפנסיה ונתח שוק של כ-7.9% בקופות הגמל. בתחום הביטוח הכללי (הכולל ביטוח רכב, ביטוח דירות, ביטוח חבויות, ביטוח משכנתאות וביטוח אשראי) הראל מהווה כחברה השנייה[דרוש מקור] בגודלה בתחום בשנת 2016 (במונחי פרמיות), שהסתכמו בכ-3 מיליארד ש"ח.

הראל מבטחת את השלוחות הישראליות של תאגידים רב-לאומיים רבים, הפועלים בישראל והיא "Global Partner" של חברות ענק בינלאומיות, כגון: Zurich  ,Allianz ,AXA Royal & Sun Alliance, XL-Catlin, HDI-Gerling, ,QBE  If P&C, Sompo Japan Nipponkoa Insurance  ו-Chubb-.

הראל פיננסים אחזקות בע"מ[עריכת קוד מקור | עריכה]

הזרוע הפיננסית של קבוצת הראל, מתמקדת בשלוש פעילויות בשוק ההון, כאשר כל פעילות מנוהלת באמצעות חברת בת: ניהול קרנות נאמנות באמצעות חברת הראל פיא, ניהול תעודות סל באמצעות חברת הראל סל וניהול תיקי השקעות באמצעות חברת הראל ניהול תיקים. נכון ליום 31.12.2016 ניהלה הראל פיננסים נכסים בסך של 39.4 מיליארד ש"ח עבור לקוחות פרטיים, תאגידים וגופים מוסדיים.

חברות בנות[עריכת קוד מקור | עריכה]

  • ב.ס.ס.ח- החברה הישראלית לביטוח אשראי בע"מ (50%) - עוסקת בביטוח אשראי (ייצוא ושוק מקומי). החברה מוחזקת בשליטה משותפת של הראל ו-Euler Hermes, חברת ביטוח האשראי הגדולה בעולם. שהייתה במקור פעילות הביטוח לטווח קצר של "החברה הישראלית לביטוח סיכוני סחר חוץ" (בסס"ח) הממשלתית שנרכשה על ידי הכשרה חברה לביטוח[31] שמכרה אותה ל"הראל השקעות" ב-2006.[32]
  • אי.אם. איי- עזר חברה לביטוח משכנתאות בע"מ (EMI) (100%) - פועלת בישראל כמבטח בענף ביטוח אשראי למגורים המובטח במשכנתא.
  • Interasco Societe Anonyme General Insurance S.A.G.I (94%) - חברת ביטוח המאוגדת ביוון. החברה פועלת ביוון ופועלת בתחום הביטוח הכללי ובתחום ביטוחי בריאות.
  • Turk Nippon Sigorta A.S. (100%)  - חברת ביטוח המאוגדת בטורקיה. החברה פועלת בטורקיה בתחומי הביטוח הכללי וביטוחי הבריאות.

אחריות תאגידית[עריכת קוד מקור | עריכה]

בהקשר לאחריות תאגידית הראל תורמת ותומכת בעמותות מתחומים שונים וכן מעודדת את עובדיה למעורבות ותרומה פעילה בקהילה. הראל שומרת[דרוש מקור] על ערכים שונים משפחתיות בדגש על יושרה, אמון, אחריות ושירות אישי המותאמים לצורכי הלקוח. בשנת 2017, הראל דורגה זו השנה השלישית ברציפות בדירוג "פלטינה פלוס" הדירוג הגבוה ביותר בדירוג ארגון "מעלה", המדרג עשרות חברות במשק בהיבטים של אחריות תאגידית. כמו כן, בשנת 2015 פרסמה הראל את דו"ח האחריות התאגידית השני של הקבוצה, לשנים 2013–2014.

קישורים חיצוניים[עריכת קוד מקור | עריכה]

הערות שוליים[עריכת קוד מקור | עריכה]

  1. ^ 1.0 1.1 הראל השקעות בביטוח ושירותים פיננסים בע"מ: נתונים כספיים באתר מאי"ה.
  2. ^ ביטוח ופנסיה - מדד המותגים 2018 - גלובס, Globes (בעברית)
  3. ^ סוכנות ביטוח במתנה: כך הגיעו מרגוט וארנסט המבורגר זה לזרועות זה ולסוכנות הביטוח שהפכה במשך השנים לחברת הראל השקעות, באתר גלובס, 1 במאי 2006
  4. ^ אתי אפללו, נרדם על המשמר? גם מתחריו של יאיר המבורגר מתארים אותו כאיש חזון, שבדרכו השקטה והזהירה הפך עסק משפחתי לאחת מחברות הביטוח המובילות, באתר הארץ, 20 באפריל 2007
  5. ^ רווחי "הראל" גדלו ב‭115%"‬ , דבר, 3 באוגוסט 1977
  6. ^ 50 חברות מבקשות לגייס הון בבורסה, מעריב, 17 באוקטובר 1982
  7. ^ הראל המשמר" רכשה ‭10%‬ מחברת ציון, דבר, 26 בספטמבר 1983
  8. ^ הדס מגן ואלעזר לוין, ‏המבורגר הוסיף 5 מיליון דולר והראל המשמר קיבלה את השליטה בציון, באתר גלובס, 18 באוגוסט 1999
  9. ^ אלעזר לוין, ‏ציון דרך בענף הביטוח, באתר גלובס, 8 באוגוסט 1999
  10. ^ התקדמות "ציון" חברה לבטוח בע"מ נמשכת, הד המזרח, 28 באפריל 1944
  11. ^ יואב יצחקהראל־המשמר תהתום היום על חוזה לרכישת %‭73‬ ממניות הברת סהר תמורת ‭ 10.6‬מיליון דולר, מעריב, 4 בספטמבר 1989
  12. ^ שי שלו, ‏הראל המשמר הגישה הצעת רכש למחיקת מניות סהר ביטוח, באתר גלובס, 23 בדצמבר 1996
  13. ^ ישראל סחרוב, מבכירי התעשיינים בישראל, נפטר בגיל 95, באתר גלובס, 5 בפברואר 2007
  14. ^ הוקמה חברה לביטוח ימי, דבר, 7 בינואר 1971
  15. ^ הסנה רכשה השליטה בוריטס, דבר, 27 ביוני 1976
  16. ^ דקלה תטפל בביטוח רפואי, מעריב, 11 ביוני 1980
  17. ^ שלומי שפר, הראל השקעות רכשה את קבוצת ידידים בכ-20 מיליון שקל, באתר הארץ, 30 ביולי 2004
  18. ^ ליאור רבינוביץ, הכירו את משפחת סמפורנה - השותפה החדשה בגרעין השליטה בהראל השקעות, באתר TheMarker‏, 23 במאי 2006
  19. ^ רון שטיין, ‏סמפורנה מימשה החזקותיה בהראל ב-430 מיליון שקל, באתר גלובס, 23 בפברואר 2010
  20. ^ אתי אפללו, בגיל 32 קיבל לנהל 20 מיליארד שקל, באתר הארץ, 7 באוקטובר 2007
  21. ^ רון שטיין, ‏בן המבורגר יזכה בהראל לתגמול רק עבור טיסות מלונדון לישראל, באתר גלובס, 12 בדצמבר 2016
  22. ^ שי שלו, ‏עדיני ובירן נפרדים; משפ' המבורגר מעמיקה מעורבותה בשוק ההון, באתר גלובס, 10 בפברואר 1999
  23. ^ הילה רז, גיא ויסמן מתוודה: "פעלתי בתיקים של לקוחות שלא ידעו בכלל מה עשיתי בחשבונות שלהם", באתר TheMarker‏, 23 בספטמבר 2009
  24. ^ חן מענית , ‏גזר הדין של גיא ויסמן: 10 שנות מאסר ו-750 אלף שקל קנס, באתר גלובס, 20 ביולי 2010
  25. ^ אתי אפללו, יאיר המבורגר: לא הקמנו עסק בשביל שאיזה מנוול אחד יהרוס לנו אותו, באתר הארץ, 18 באפריל 2004
  26. ^ 26.0 26.1 דירוג קבוצות הביטוח המובילות בישראל - 2018
  27. ^ אסא ששון, הראל משקיעה ברפואה פרטית: רוכשת 20% מהמרכז הרפואי עין טל, באתר TheMarker‏, 27 באוגוסט 2017
  28. ^ שלומי שפר, הראל השקעות תמזג את סהר-ציון ושלוח לחברת ביטוח אחת; יאיר המבורגר ימונה ליו"ר, באתר הארץ, 10 באוקטובר 2002
  29. ^ רון שטיין , ‏שלמה אליהו עשוי לקבל מג'נרלי 20%-15% הנחה על מגדל, באתר גלובס, 27 באוגוסט 2012
  30. ^ אסא ששון, קבוצת הראל הודיעה כי היא ממזגת את פעילות הביטוח של חברת הבת דקלה להראל ביטוח, באתר TheMarker‏, 6 במאי 2015
  31. ^ שלומי שפר, הכשרת הישוב ואיי.ג'י.בי רכשו הבסס"ח, באתר הארץ, 13 בנובמבר 2001
  32. ^ ליאור רבינוביץ, הראל הגדילה את אחזקתה בבססח ב-3.4%; מחזיקה כעת ב-49.7% מהמניות, באתר TheMarker‏, 27 בספטמבר 2006